Банковская гарантия: зачем нужна, как получить и где оформить без лишней бюрократии
Банковская гарантия — это инструмент, который может сэкономить бизнесу сотни тысяч рублей, помочь участвовать в тендерах, ускорить возврат НДС и облегчить работу с поставщиками. В этой статье простыми словами расскажем, что такое банковская гарантия, как она работает и как её быстро оформить без беготни по банкам.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — это письменное обязательство банка (или другой организации), в котором он обещает выплатить деньги третьему лицу, если его клиент не выполнит обязательство. За выдачу гарантии банк берёт комиссию.
Простой пример:
Предприниматель Юлия открывает пекарню и хочет купить печи на 1,2 млн рублей. Сейчас у неё таких денег нет — они появятся через полгода. Чтобы получить отсрочку от поставщика, Юлия оформляет банковскую гарантию. Теперь поставщик уверен: если Юлия не заплатит вовремя — деньги заплатит банк.
Кто участвует в банковской гарантии
В каждом договоре участвуют три стороны:
Принципал — лицо, которое получает гарантию (в примере выше — Юлия).
Бенефициар — лицо, которое получит деньги от банка, если обязательства не будут выполнены (в нашем случае — поставщик печей).
Гарант — банк или организация, которая выдает гарантию и отвечает по ней.
Где взять банковскую гарантию?
Ты можешь обратиться напрямую в банк. Но гораздо проще — доверить это специалисту. Мы подаём заявку сразу в 15+ банков и финансовых организаций. Вам останется лишь выбрать наиболее выгодное предложение по срокам, стоимости и условиям. Это быстрее, надёжнее и без дополнительной комиссии с вашей стороны — наши услуги оплачивают банки, а не вы.
Когда нужна банковская гарантия
Банковская гарантия может понадобиться в следующих случаях:
🔹 1. Участие в госзакупках (44-ФЗ, 223-ФЗ)
Часто необходима для:
обеспечения заявки на тендер;
обеспечения исполнения контракта;
обеспечения гарантийных обязательств.
Без гарантии выиграть тендер и подписать контракт с государством практически невозможно.
🔹 2. Упрощённый возврат НДС
Позволяет вернуть НДС не через 2 месяца после проверки, а всего за 10 дней. Если налоговая выявит нарушение, компенсацию вместо вас выплатит банк.
🔹 3. Уплата акцизов и налогов
Для производителей алкоголя или сезонных бизнесов гарантия помогает получить отсрочку по акцизам и обязательным платежам.
🔹 4. Прохождение таможни
При ввозе товаров в РФ можно оформить банковскую гарантию вместо немедленной уплаты пошлины. Это помогает избежать кассовых разрывов.
🔹 5. Сделки с контрагентами
Гарантия подтверждает вашу платёжеспособность и надёжность. Особенно актуально при крупных сделках и предоплате.
Как оформить банковскую гарантию — пошагово
Осталяете заявку: мы узнаем цель гарантии, соберём краткую информацию и подберем оптимальные банки.
Отправка заявки: ваша заявка уходит в 15+ банков. Вы выбираете лучшее предложение.
Одобрение: банки рассматривают заявку. Некоторые решения приходят в течение 1–2 часов.
Заключение договора: подписываем договор с выбранным банком и получаем гарантию.
Сроки действия банковской гарантии
Для участия в тендере — минимум 2 месяца с даты окончания подачи заявок.
Для исполнения контракта — на 1 месяц дольше срока контракта.
Для НДС — минимум 10 месяцев со дня подачи декларации.
Для акцизов и налогов — 6 месяцев и более.
Для таможни — минимум на 3 месяца дольше даты уплаты пошлины.
Сколько стоит банковская гарантия
Комиссия — от 1 до 10% от суммы гарантии. Конкретный размер зависит от:
суммы контракта,
сроков действия гарантии,
финансового состояния принципала.
Мы поможем подобрать банк, где будет минимальная комиссия без залога и поручителей.
Часто задаваемые вопросы
📌 Можно ли получить гарантию без залога?
Да. Мы сотрудничаем с банками, которые выдают гарантии без обеспечения.
📌 Сколько времени занимает оформление?
От нескольких часов до 2 рабочих дней — зависит от цели и суммы гарантии.
📌 С какими банками вы работаете?
С ведущими банками и финансовыми организациями, включёнными в реестры Минфина, ФНС, ФТС.
📌 Ваши услуги платные?
Нет. Наша компания — партнёр банков, и они оплачивают нашу работу. Вы платите только комиссию банку, без наценки.
📌 Можно ли получить гарантию срочно?
Да, есть ускоренные процедуры. Некоторые банки оформляют гарантию в течение 1 дня.
Что делать, если обязательство не выполнено
Бенефициар подаёт в банк требование.
Банк проверяет документы.
Если всё верно — выплата производится.
Затем банк требует сумму с принципала.
Поэтому важно точно соблюдать условия договора и сроки выполнения обязательств.
Вывод
Банковская гарантия — это мощный инструмент для бизнеса. С её помощью вы можете участвовать в тендерах, ускорить возврат налогов, отсрочить выплаты и строить надёжные партнёрские отношения. А оформить её стало проще: вы просто обращаетесь к нам, и мы подбираем для вас лучшие условия из 15+ банков.
Хочешь получить банковскую гарантию быстро и без головной боли?